行政書士と資産運用17
iDecoは、税制優遇のメリットが大きく、老後の資産形成の手段として有効です。
iDecoは年金を個人で積み立る制度なので、原則として掛金を途中で解約して引き出すことはできない。
加入期間の長さによって需給開始年齢が異なるので、今から始めたらいつから受給可能か、それまでの生活に影響しないように設定する必要がある。
掛金の変更が自由にできない。運用によっては思ったような年金額にならない場合がある。
iDecoを始める前に確認すること
加入期間 受給開始年齢
10年以上 60歳
8年以上10年未満 61歳
6年以上8年未満 62歳
4年以上6年未満 63歳
2年以上4年未満 64歳
1カ月以上2年未満 65歳
おもな手数料
加入時手数料 2829円
収納手数料 月額105円
事務委託手数料 月額66円程度
口座管理手数料 月額0~450円
給付時 440円(給付の都度)
iDecoのデメリット
①元本割れの可能性がある。
運用がうまくいかなかった場合は元本割れすることもある。
②掛金の変更は年に1回しか変更できない。暮らしに影響がないように掛金を決める。
江尻 一夫行政書士事務所
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